最新數據顯示，一季度，我國銀行業不良貸款余額微升，但資產質量基本穩定。其中，在服務實體經濟方面，一季度民營企業貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元。

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4月26日，銀保監會召開一季度銀行業保險業運行情況數據發布會，銀保監會有關部門負責人介紹，初步統計，一季度末，我國銀行業金融機構不良貸款余額3.9萬億元，較年初增加1259億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.09個百分點，但較上季末出現上升（2022年四季度末為1.63%）。一季度，商業銀行累計實現凈利潤6679億元，同比增長1.3%。

信貸加碼投放

“今年一季度信貸投放力度加大。”銀保監會有關負責人在會上表示，一季度，我國銀行業資產規模增長較快，結構持續優化，資產質量保持穩定，呈現出穩中有進的良好態勢。

具體來看，面對復雜多變的內外部形勢，銀行加大對實體經濟支持服務力度，呈現出三個特點：一是信貸投放力度顯著加大，一季度人民幣貸款新增10.6萬億元，同比多增2.27萬億元，高于市場預期；二是信貸結構持續優化。從行業結構看，制造業貸款、綠色信貸、住房租賃以及民營企業貸款同比大幅多增。其中，一季度，制造業貸款新增2.2萬億元，同比多增3819億元。民營企業貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元。普惠型小微企業貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。

從期限結構看，企業類中長期貸款同比增長17.4%，高于資產增速6.4個百分點；從貸款方式看，企業類信用貸款同比增長23.6%，循環貸款余額同比增長28.6%，均高于各項貸款平均增速。

此外，融資成本繼續下降。一季度，普惠型小微企業貸款平均利率較上年下降0.38個百分點，民營企業貸款平均利率較上年下降0.06個百分點。

與此同時，銀行業保險業支持改善民生力度不斷加大。個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求；住房租賃貸款同比增長93.5%；支持就業創業，創業擔保貸款同比增長17.6%；信貸資金持續投入教育、醫療領域，教育行業貸款同比增長17.5%，助學貸款同比增長21.5%，衛生和社會工作貸款同比增長18.5%；推動補齊第三支柱養老短板，一季度末，養老理財產品同比增長173.3%，個人養老金理財快速增長，特定養老儲蓄存款達到336億元。

資產質量反彈壓力較大

在加大支持實體經濟的背景下，銀行業信貸投放規模持續攀升，與此同時，市場也在關注銀行業資產質量情況。

一季度，銀行保險機構主要風險監管指標處于合理區間。初步統計，一季度末，銀行業金融機構不良貸款余額3.9萬億元，較年初增加1259億元；不良貸款率1.68%，同比下降0.09個百分點，較去年四季度末上升0.05個百分點。

此外，商業銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為82%，保持較低水平；銀行保險機構流動性總體保持平穩，商業銀行流動性覆蓋率為149.5%；保險公司經營活動現金流同比增長。

銀行業保險業風險抵御能力整體充足。一季度，商業銀行累計實現凈利潤6679億元，同比增長1.3%。一季度末，商業銀行資本充足率為14.86%。商業銀行貸款損失準備余額增加2572億元。撥備覆蓋率為205.2%，持續保持較高水平。目前，保險業綜合償付能力充足率為196%，保持在合理區間。

招聯金融首席研究員董希淼對第一財經記者表示，從一季度數據看，我國銀行業資產質量基本穩定但仍需關注兩方面問題。

一是，一季度商業銀行凈利潤同比僅增長1.3%，而去年一季度同比增速為7.4%。凈利潤增速大幅下滑，將影響銀行內源性資本補充能力，也不利于持續提高服務實體經濟質效；二是，資產質量反彈壓力較大。如果前期支持實體經濟的階段性政策措施退出，部分貸款如普惠小微貸款的資產質量可能將受到沖擊；房地產市場仍然較為疲軟，需求不足，也將可能影響房地產類貸款的安全穩定。

董希淼建議，下一步，應加快調整優化住房信貸政策，如適當調整二套房貸利率下行，適度調整限購限貸措施，更好地滿足居民改善性住房需求，進一步推動房地產市場平穩健康發展。

（文章來源：第一財經）