金融興、實(shí)體旺，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，制造業(yè)的健康發(fā)展尤為關(guān)鍵。

【資料圖】

從頂層設(shè)計(jì)到配套措施，出實(shí)招硬招促進(jìn)制造業(yè)貸款快增；以供應(yīng)鏈金融為抓手，為戰(zhàn)略客戶產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融支持；創(chuàng)設(shè)專屬產(chǎn)品服務(wù)，助推創(chuàng)新型中小制造企業(yè)壯大；借助集團(tuán)“金融+實(shí)業(yè)”優(yōu)勢(shì)，以綜合金融服務(wù)助推企業(yè)一路成長(zhǎng)……

中信銀行正以金融的“溫度”全面賦能制造業(yè)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、升級(jí)、創(chuàng)新，助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，履行好國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)和擔(dān)當(dāng)。

實(shí)招頻出

引導(dǎo)制造業(yè)貸款快增

為深入貫徹國(guó)家關(guān)于金融服務(wù)制造業(yè)的決策部署，中信銀行將以制造業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放視為全行信貸業(yè)務(wù)的重中之重。

中信銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，制造業(yè)已經(jīng)成為中信銀行貸款第一大行業(yè)。截至2022年6月末，中信銀行制造業(yè)貸款余額3788.81億元，較2021年同期增長(zhǎng)467.39億元，較2019年末增長(zhǎng)1195.19億元，增幅達(dá)到46.08%，較同期全行一般對(duì)公貸款增幅高出20.81個(gè)百分點(diǎn)。其中，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額1563.97億元，較2021年同期增長(zhǎng)436.75億元，較2019年末增長(zhǎng)915.16億元，增幅達(dá)到141.05%。在京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳等制造業(yè)密集區(qū)域，中信銀行的制造業(yè)貸款增量都較為可觀。

這一成績(jī)的取得與中信銀行的全面部署密不可分。在頂層設(shè)計(jì)方面，中信銀行總行黨委多次研究部署，業(yè)務(wù)條線定期召開工作推動(dòng)會(huì)，并印發(fā)了《中信銀行落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)要求促進(jìn)制造業(yè)貸款業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的工作舉措》等重要文件，明確工作方向和要求；在配套政策方面，出臺(tái)了包括優(yōu)化授信政策和授權(quán)、調(diào)整經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量、加大制造業(yè)貸款補(bǔ)貼力度等多項(xiàng)促進(jìn)制造業(yè)貸款增長(zhǎng)的措施，同時(shí)還制定了制造業(yè)授信盡職免責(zé)管理辦法。

值得注意的是，為了通過考核和激勵(lì)切實(shí)引導(dǎo)制造業(yè)貸款投放，近年來，中信銀行多項(xiàng)內(nèi)部考核指標(biāo)中增設(shè)了制造業(yè)貸款評(píng)價(jià)門檻值、制造業(yè)貸款規(guī)模增量計(jì)劃等考核項(xiàng)目，并增設(shè)行長(zhǎng)獎(jiǎng)勵(lì)金，充分調(diào)動(dòng)分行投放制造業(yè)貸款的積極性。

“針對(duì)涉及制造業(yè)的重點(diǎn)細(xì)分領(lǐng)域，如光伏、汽車、半導(dǎo)體等，我們組織召開了行業(yè)培訓(xùn)研討會(huì)，探討行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與重點(diǎn)客戶情況，多批次下發(fā)目標(biāo)客戶名單，有效指導(dǎo)分行精準(zhǔn)獲客，對(duì)專精特新企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)等開展主動(dòng)營(yíng)銷。”中信銀行相關(guān)人士表示。

以供應(yīng)鏈金融為抓手

做穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈固鏈推動(dòng)者

隨著產(chǎn)業(yè)分工日益精細(xì)化以及產(chǎn)業(yè)加速推進(jìn)集群化，越來越多的生產(chǎn)制造企業(yè)加大對(duì)供應(yīng)鏈金融的重視程度，中信銀行更是積極與企業(yè)合作，深入到制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)，為戰(zhàn)略客戶產(chǎn)業(yè)鏈上的大批中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的金融支持。

實(shí)際上，作為國(guó)內(nèi)最早開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一，中信銀行早在2000年就探索推出了基于“1+N”模式的汽車金融業(yè)務(wù)。2019年以來，中信銀行推出以信e池、信e鏈為代表的創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融單品。隨后，陸續(xù)推出信保理、信e融、信e透、信商票、信保函、信e銷、標(biāo)倉(cāng)融、經(jīng)銷e貸、訂單e貸、政采e貸等十多個(gè)線上化產(chǎn)品。如今，中信銀行已形成依托核心企業(yè)、沿供應(yīng)鏈上中下游、以資產(chǎn)池為核心的供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系，為企業(yè)客戶提供綜合金融服務(wù)方案。

三一集團(tuán)是我國(guó)工程機(jī)械制造行業(yè)的龍頭。為支持集團(tuán)內(nèi)子公司和上游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)發(fā)展，三一集團(tuán)搭建了“三一金票”供應(yīng)鏈平臺(tái)。截至目前，“三一金票”平臺(tái)已支持3500余家供應(yīng)商實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的便捷流轉(zhuǎn)。而中信銀行于2020年與“三一金票”平臺(tái)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)直連對(duì)接，截至2022年6月末，依托中信銀行“無需授信、無需開戶、線上快貸”的信e鏈產(chǎn)品，已累計(jì)為10家子公司、64家供應(yīng)商提供350余筆、3.1億元保理融資服務(wù)。

今年4月，中信銀行又在業(yè)內(nèi)率先推出“集群資產(chǎn)池”產(chǎn)品，基于三一重工的信用，線上為供應(yīng)商辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押開立銀票，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)信用的高效傳導(dǎo)，精準(zhǔn)澆灌上游中小客戶群體。此外，中信銀行還通過機(jī)械設(shè)備租賃保理服務(wù)，為三一重工下游經(jīng)銷商提供了5.25億元融資支持；通過線上隨借隨還的信e融產(chǎn)品，為三一集團(tuán)子公司提供日常短期運(yùn)營(yíng)資金支持累計(jì)近30億元，幫助企業(yè)有效構(gòu)建起供應(yīng)鏈生態(tài)圈。

作為國(guó)內(nèi)汽車制造民族品牌龍頭企業(yè)，奇瑞控股集團(tuán)總資產(chǎn)超過1200億元，擁有員工5萬人，已形成汽車、汽車零部件、現(xiàn)代服務(wù)、智能化等多元業(yè)務(wù)板塊，業(yè)務(wù)遍布海外80余個(gè)國(guó)家和地區(qū)，并帶動(dòng)了一批上游供應(yīng)商、下游汽車經(jīng)銷商等中小企業(yè)的發(fā)展。

奇瑞控股集團(tuán)上游中小型供應(yīng)商長(zhǎng)期手持商票，卻受限于銀行授信無法及時(shí)變現(xiàn)，只能持有到期，造成資金周轉(zhuǎn)慢，原材料采購(gòu)與生產(chǎn)進(jìn)度緩慢，甚至可能影響核心企業(yè)健康發(fā)展。針對(duì)該現(xiàn)狀，中信銀行主動(dòng)幫助奇瑞控股集團(tuán)出謀劃策，為奇瑞控股集團(tuán)搭建了“集團(tuán)票據(jù)池”，通過池中質(zhì)押票據(jù)和保證金為子公司提供足額風(fēng)險(xiǎn)緩釋，為奇瑞控股集團(tuán)有效整合集團(tuán)資源，優(yōu)化成本，分散風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)廣東地區(qū)家電企業(yè)密集的特點(diǎn)推出大家電供應(yīng)鏈金融，以一點(diǎn)對(duì)全國(guó)模式服務(wù)上下游中小企業(yè)，有效降低了企業(yè)融資成本、增強(qiáng)了結(jié)算便利、提升了客戶體驗(yàn)；依托交易銀行產(chǎn)品，為小鵬汽車打造了“一點(diǎn)開全國(guó)”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新模式……

像這樣的案例還有很多。中信銀行打通企業(yè)上下游全鏈條，系統(tǒng)解決了制造業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈融資和結(jié)算難題，有效降低了企業(yè)融資成本、增強(qiáng)了結(jié)算便利、提升了客戶體驗(yàn)。中信銀行表示，將持續(xù)大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，努力做穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈固鏈的推動(dòng)者。

服務(wù)“量身定制”

助推創(chuàng)新型中小制造企業(yè)壯大

“不需要任何實(shí)物抵押，手中的專利就變成了真金白銀。”6月29日，在獲得中信銀行桂林分行投放的500萬元專利權(quán)質(zhì)押貸款后，桂林銳鋒醫(yī)療器械有限公司負(fù)責(zé)人說到。

位于廣西桂林市的銳鋒醫(yī)療器械公司主要從事牙科類醫(yī)療產(chǎn)品研發(fā)生產(chǎn)，是自治區(qū)級(jí)別專精特新企業(yè)，擁有多項(xiàng)國(guó)家授權(quán)專利。2022年二季度，公司訂單激增，急需充足的資金保障生產(chǎn)。在得知該情況后，中信銀行桂林分行為其量體裁衣制定專利權(quán)質(zhì)押融資方案，對(duì)公司3個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押登記，并于二季度結(jié)束前發(fā)放了500萬元小企業(yè)快速貸。

這正是中信銀行服務(wù)諸多中小制造企業(yè)，尤其是創(chuàng)新型中小制造企業(yè)的縮影。創(chuàng)新型中小制造企業(yè)為制造業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要支撐，但是在傳統(tǒng)的授信模式下，其往往面臨一定融資困難。針對(duì)這類制造業(yè)企業(yè)，中信銀行主動(dòng)作為，重點(diǎn)以線上化、場(chǎng)景化、智能化為方向，創(chuàng)設(shè)了服務(wù)于制造業(yè)需求的各類產(chǎn)品30余支，構(gòu)建起針對(duì)制造業(yè)企業(yè)的線上化產(chǎn)品體系，推出了信e池、信e融、信e鏈、科創(chuàng)e貸、科創(chuàng)e鏈等一系列市場(chǎng)口碑好的產(chǎn)品。

例如，“科創(chuàng)e貸”就是針對(duì)“專精特新”企業(yè)的一款全線上、純信用的創(chuàng)新產(chǎn)品，單戶最高信用貸款額度1000萬元，且利率低、用款活、隨借隨還，不到一年時(shí)間，已成功服務(wù)了近3000戶“專精特新”客群，廣受客戶好評(píng)。此外，中信銀行還推出了“科創(chuàng)e鏈”產(chǎn)品，可為專精特新小巨人和行業(yè)單項(xiàng)冠軍的上下游客戶提供數(shù)據(jù)融資服務(wù)，進(jìn)一步提升對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈一體化的精準(zhǔn)支持。

某耐火材料有限公司是國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，主營(yíng)業(yè)務(wù)為新型耐火材料制造銷售，屬于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)-新型耐火材料行業(yè)。2022年，該企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，新投產(chǎn)了第三條生產(chǎn)線。二季度，企業(yè)下游客戶資金緊張導(dǎo)致回款減緩，同時(shí)運(yùn)輸受阻導(dǎo)致庫存量大，急需增加營(yíng)運(yùn)資金保持正常經(jīng)營(yíng)。中信銀行鄭州分行經(jīng)實(shí)地走訪、深入調(diào)研，判定該企業(yè)符合行內(nèi)外支持制造業(yè)、專精特新企業(yè)、普惠客戶政策，最終用“科創(chuàng)e貸”“外匯交易通”“鄭科貸”等特色產(chǎn)品，為企業(yè)提供低成本資金支持，幫企業(yè)擴(kuò)融資、降成本、提效率，為企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航。

中信銀行于2022年上半年還推出了科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)“積分卡審批”模式，成為其支持創(chuàng)新型中小制造企業(yè)的重要抓手。中信銀行投資銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“積分卡審批模式”在審批模型中大幅提高了企業(yè)研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、專利質(zhì)量、團(tuán)隊(duì)背景、股權(quán)融資可獲得性等要素的權(quán)重，不再以企業(yè)抵質(zhì)押、財(cái)務(wù)指標(biāo)作為首要評(píng)價(jià)因素，提升了中信銀行服務(wù)科創(chuàng)類制造企業(yè)的能力。目前，在通過積分卡審批模式投放的企業(yè)中，超40%的企業(yè)為國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”或制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)。

集團(tuán)協(xié)同

全生命周期陪伴企業(yè)成長(zhǎng)

值得注意的是，中信集團(tuán)是中國(guó)最大的綜合性企業(yè)集團(tuán)之一，除了綜合金融服務(wù)，集團(tuán)業(yè)務(wù)還涵蓋先進(jìn)智造、先進(jìn)材料、新消費(fèi)和新型城鎮(zhèn)化等領(lǐng)域，組成五大業(yè)務(wù)板塊，并在多個(gè)與經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的行業(yè)處于領(lǐng)先地位。依托中信集團(tuán)“金融全牌照、實(shí)業(yè)全覆蓋”資源稟賦，中信銀行具有了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的天然優(yōu)勢(shì)。2022年7月15日，作為我國(guó)首批金融控股公司之一，中信金控率先成立并穩(wěn)健運(yùn)行。在中信金控的引領(lǐng)下，中信銀行“協(xié)同”的優(yōu)勢(shì)則更為彰顯。

中信銀行整合集團(tuán)內(nèi)券商、信托、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)，以及先進(jìn)智造、先進(jìn)材料等板塊產(chǎn)業(yè)資源，形成“一點(diǎn)接入、全集團(tuán)響應(yīng)”的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，2021年，中信銀行聯(lián)合中信集團(tuán)其他金融子公司為各類實(shí)體企業(yè)提供聯(lián)合融資規(guī)模1.56萬億元，打造了中國(guó)電信IPO、長(zhǎng)城汽車可轉(zhuǎn)債等一批精品力作，為協(xié)同支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了可復(fù)制推廣的經(jīng)典范式。

另外，結(jié)合江蘇省531產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈行動(dòng)計(jì)劃，中信銀行采取“一鏈一長(zhǎng)一專班、一鏈一鐵三角團(tuán)隊(duì)、一鏈一行動(dòng)路線圖”等方式，以協(xié)同力量凸顯中信服務(wù)優(yōu)勢(shì)。

中信銀行還秉承與企業(yè)共成長(zhǎng)的理念，持續(xù)輸出信貸資源，為制造業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)。

2016年，珠海賽納集團(tuán)旗下上市公司納思達(dá)股份牽頭并購(gòu)有“打印機(jī)行業(yè)勞斯萊斯”之稱的美國(guó)利盟，中信銀行牽頭組建的跨境銀團(tuán)發(fā)放貸款128億元，助力企業(yè)成功走出去。幾年來，中信銀行作為賽納集團(tuán)的主要合作銀行，又陸續(xù)為企業(yè)發(fā)放7億美元運(yùn)營(yíng)補(bǔ)充貸款，并對(duì)定向增發(fā)、可交債等直接融資予以支持。目前，賽納集團(tuán)已進(jìn)入高速發(fā)展期，珠海基地年產(chǎn)值超70億元，新增就業(yè)崗位近5000個(gè)。

今年正值中信銀行成立35周年。2022年9月16日，中信銀行在中信大廈舉辦了品牌升級(jí)發(fā)布儀式，并發(fā)布了品牌口號(hào)“讓財(cái)富有溫度”。回顧35年發(fā)展歷程，中信銀行始終堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心，與時(shí)代同行。展望未來，中信銀行將以金融力量進(jìn)一步支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，并在誠(chéng)伴大中型制造業(yè)企業(yè)價(jià)值升級(jí)與創(chuàng)新發(fā)展全過程中，進(jìn)一步體現(xiàn)金融服務(wù)的“溫度”。

（文章來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）