隨著越來(lái)越多的年輕投資者開始意識(shí)到理性、多元化資產(chǎn)配置的重要性，他們逐漸把更多的注意力集中在市場(chǎng)更為成熟、金融產(chǎn)品更加豐富的境外投資市場(chǎng)，以滿足自身資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)健增長(zhǎng)的客觀需求。與此同時(shí)，盡管今年以來(lái)全球市場(chǎng)震蕩加劇，但投資機(jī)會(huì)也與風(fēng)險(xiǎn)并存。據(jù)香港投資基金協(xié)會(huì)(HKIFA)近期針對(duì)投資者進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，香港和美國(guó)股票是投資者未來(lái)12個(gè)月的投資首選，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為在今年的下跌之后，其估值已經(jīng)變得具有吸引力。正有越來(lái)越多的投資者涌入全球賽道。

據(jù)近日華泰國(guó)際旗下一站式財(cái)富管理平臺(tái)漲樂(lè)全球通APP (下文簡(jiǎn)稱“漲樂(lè)全球通”)聯(lián)合咨詢公司益普索發(fā)布的境外投資白皮書《2022年境外投資理財(cái)人群洞察報(bào)告》(下文簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)披露顯示，中國(guó)內(nèi)地首次參與境外投資理財(cái)?shù)娜巳海挲g層主要聚焦在21-25歲，可見越來(lái)越多的年輕群體已經(jīng)將投資視野滲入海外市場(chǎng)。面對(duì)投資個(gè)性鮮明、需求多元的年輕投資者，如何走近并滿足他們對(duì)于金融平臺(tái)的消費(fèi)訴求？這份《報(bào)告》作出了專業(yè)的解答。

(資料圖)

年輕人涌入全球賽道

多元化資產(chǎn)配置新路徑由此開啟

據(jù)《報(bào)告》調(diào)研顯示，參與全球資產(chǎn)配置的年輕人平均年齡只有24歲左右。

□ 基本畫像

年齡結(jié)構(gòu)：21-25歲占比最大(36%)，26-30歲占比次之(26%)

學(xué)歷水平：多數(shù)為本科學(xué)歷以上，不少投資者有海外留學(xué)的經(jīng)歷

投資經(jīng)歷：普遍有3年左右的投資經(jīng)驗(yàn)

行業(yè)分布：以互聯(lián)網(wǎng)(12%)、零售(11%)、計(jì)算機(jī)(11%)、房地產(chǎn)(9%)為主

婚育情況：單身人士與已婚已育且三代同堂的人群占比持平，各占(31%)

年收入使用場(chǎng)景：投資理財(cái)占比最高(26%)，其次是日常基本開銷(24%)及改善開銷(19%)

興趣愛(ài)好：電影音樂(lè)等休閑活動(dòng)類(72%)，戶外跑步、騎行等體育運(yùn)動(dòng)類(69%)，觀展收藏等文化藝術(shù)類(45%)，劇本殺、密室逃脫等社交娛樂(lè)類(27%)

□ 年輕化、愛(ài)探索、很理性

《報(bào)告》顯示，目前全球資產(chǎn)配置的核心人群趨向年輕化。

這些人愛(ài)好戶外跑步、騎行以及飛盤等新興運(yùn)動(dòng)的嘗試，他們這種勇于探索的精神也延伸到了復(fù)雜且有難度的境外市場(chǎng)。

除日常生活開銷外，投資理財(cái)是年輕人的核心年收入使用場(chǎng)景，可見他們更愿意通過(guò)理性消費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)多元化資產(chǎn)配置，打通積累財(cái)富的新路徑。

□ 境外投資的首要目標(biāo)是保持資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，境外股票投資配比最高

《報(bào)告》發(fā)現(xiàn)，當(dāng)下的年輕投資者涌入全球賽道的主要目標(biāo)是保持資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。考慮到境外良好的經(jīng)濟(jì)情況與明朗的發(fā)展?jié)摿Γ惩夤善背闪怂麄兺顿Y理財(cái)?shù)氖走x。作為普遍有著一定金融知識(shí)儲(chǔ)備的高知群體，他們求知若渴，普遍看好新能源、人工智能等新興行業(yè)，既追求穩(wěn)健，面對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的極端風(fēng)險(xiǎn)也能泰然自若。他們希望通過(guò)高收益的投資進(jìn)一步提高生活質(zhì)量，且對(duì)未來(lái)的生活有規(guī)劃、有期待。

用戶多元需求下

金融服務(wù)平臺(tái)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

隨著年輕投資者陸續(xù)加入境外投資的行列，他們對(duì)于金融平臺(tái)的選擇上也提出了新的需求。

□ 平臺(tái)交易功能的齊全性是投資者普遍看重的

《報(bào)告》指出，年輕投資者首次接觸境外投資一方面是來(lái)自朋友推薦，另一方面是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)引發(fā)興趣。他們注重金融平臺(tái)符合互聯(lián)網(wǎng)的操作習(xí)慣、齊全的平臺(tái)交易功能、專業(yè)豐富的信息輸出、高效的出入金及有安全保障等因素，也普遍認(rèn)為平臺(tái)專業(yè)的信息是境外投資過(guò)程中的剛需。

□ 平臺(tái)信息需滿足用戶對(duì)于視頻、音頻及圖文等不同形式的需求

年輕投資者由于白天大部分時(shí)間都被工作占據(jù)著，所以他們只能利用碎片化時(shí)間去聽取凝練化的內(nèi)容，比如視頻、音頻；需要做決策時(shí)則更傾向有可鉆研數(shù)據(jù)的圖文信息。在獲知相關(guān)信息后，境外投資者會(huì)根據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)深度在社交圈進(jìn)行交流互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)知識(shí)切磋與補(bǔ)充。金融服務(wù)平臺(tái)在滿足用戶形式需求的基礎(chǔ)上，打造站內(nèi)社交圈更能收獲用戶好感。

□ 投資者境外投資信息獲取的主要路徑?jīng)Q定了平臺(tái)的主要營(yíng)銷管道

涉及金錢投入，年輕投資者認(rèn)為熟人的經(jīng)驗(yàn)更真實(shí)可靠，就線下管道而言，他們均偏好向親朋好友打聽了解，此外也傾向通過(guò)查閱投資相關(guān)書籍、線下沙龍、講座聚會(huì)等；如果在線上，他們則習(xí)慣瀏覽財(cái)經(jīng)社區(qū)、品牌官方管道、財(cái)商教育平臺(tái)等收獲更多有用的信息。

□ 只有硬核科技實(shí)力與貼心服務(wù)才能真正走進(jìn)年輕投資者的心

在平臺(tái)實(shí)力的打造上，《報(bào)告》提出了幾項(xiàng)建設(shè)性的意見：一是社群營(yíng)銷、以舊帶新等形式強(qiáng)化用戶認(rèn)知；二是升級(jí)app觀感和使用便捷度，吸引用戶首次嘗試，增強(qiáng)復(fù)用的意愿和粘性；三是通過(guò)金融科技實(shí)現(xiàn)千人千面精準(zhǔn)覆蓋用戶需求；四是降低信息獲取成本，增強(qiáng)app內(nèi)資訊的可讀性和討論度。

根據(jù)漲樂(lè)全球通后臺(tái)數(shù)據(jù)，其目前現(xiàn)有客戶的比例中，21-30歲人群約占30%，且呈逐年上升趨勢(shì)。作為一站式全球財(cái)富管理服務(wù)平臺(tái)，漲樂(lè)全球通不僅覆蓋港股、美股、A股、新加坡股票等多市場(chǎng)的行情及交易功能，也提供公募基金、ETF、智能投顧、現(xiàn)金理財(cái)、保險(xiǎn)等多元化金融產(chǎn)品及服務(wù)。

同時(shí)，針對(duì)2022年迄今的市場(chǎng)波動(dòng)，漲樂(lè)全球通推出的現(xiàn)金理財(cái)服務(wù)“樂(lè)盈寶”，截至2022年10月，已有超過(guò)42萬(wàn)用戶開通這一服務(wù)。該產(chǎn)品為境外投資人群提供較低風(fēng)險(xiǎn)且高流動(dòng)性的現(xiàn)金管理工具，以便投資者在等待入市時(shí)機(jī)的同時(shí)仍可靈活管理閑置資金，提升余款利用率。

目前，平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)超過(guò)190萬(wàn)人次的下載量，用戶數(shù)破100萬(wàn)。(將根據(jù)發(fā)布時(shí)最終數(shù)據(jù)更新)會(huì)員還可享受“0傭金、0平臺(tái)費(fèi)、0打新手續(xù)費(fèi)”。漲樂(lè)全球通此次對(duì)于境外投資理財(cái)人群畫像的深度剖析與對(duì)金融服務(wù)行業(yè)未來(lái)發(fā)展思路的深度探索，為其持續(xù)提升平臺(tái)產(chǎn)品力與更好地助力年輕的境外投資者進(jìn)行全球資產(chǎn)配置提供了更多新可能。

（文章來(lái)源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)）