12月22日，第十七屆亞洲金融年會“養老金融新動力”主題論壇召開，招商銀行財富平臺部總經理助理吳燕出席并做了“三位一體，以優質體驗開啟個人養老新征途”為主題的演講。

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吳燕表示，正如本屆年會主題“穩中求進方法論：責任金融、久久為功”，招商銀行在推進個人養老金業務方面，如果要用兩個關鍵詞來形容，就是“穩中求進”和“久久為功”。

“我們一方面重視‘搶占先機’，但更注重的是，用我們多年積累下來的渠道、產品、服務的經驗和能力，為客戶提供優質的養老體驗和綜合金融服務。”吳燕稱，養老這個命題的確分量很重，而且養老是一場長跑，招商銀行希望能一路陪伴客戶，用專業、溫度盡責任。

演講中，吳燕詳細介紹了招商銀行“三位一體”養老服務體系，即“賬戶+產品+體驗”。

“賬戶”包括開立以及開立之后的使用，在賬戶開立方面，吳燕表示，招商銀行搭建了覆蓋行內行外、線上線下的多渠道開戶功能，支持個人養老金賬戶的便捷開立。客戶可通過招商銀行App、VTM等渠道實現一鍵開戶，用時僅不到1分鐘；另外，客戶也可通過非招商銀行的其他平臺，跳轉到招商銀行APP開戶，也同樣便捷，使用的客戶用了一個詞來評價，就是“絲滑”。

在賬戶使用和管理方面，吳燕表示，目前客戶可以在招商銀行的APP，方便地查詢自己的賬戶信息和交易明細，并享受個人養老金稅收優惠、養老產品投資等服務。

“值得一提的是，招行不局限在個人養老金的單一場景，而是從客戶的視角出發，提供涵蓋‘基本養老金(第一支柱)、企業/職業年金(第二支柱)、個人養老金(第三支柱)’的整體養老賬戶展示，以及養老賬戶管理服務，這將有利于客戶更為科學做好整體的養老規劃。”吳燕介紹。

對于“產品”，吳燕表示，招商銀行注重兩個方面：

一方面是確保供應充足，形成豐富完善的產品圖譜。“數量上”覆蓋養老基金、養老保險、養老儲蓄、養老理財品類，囊括了短期、中期、長期等各類期限，截至目前，招行已上線了119只養老金基金，3款養老保險，4個不同期限的養老儲蓄產品，能夠滿足不同客戶的需求和選擇；“質量上”站在客戶需求與個人養老這一特定場景，發揮招行選品的能力，按照篩選標準，優中選優，篩選出更符合養老特性的優質產品，更好地實現穩健增值。

另一方面是踐行普惠，主動讓費，讓客戶“省稅又省費”。吳燕介紹稱，招商銀行把最優質的產品作為“養老專屬”，比如“養老專屬存款”，該存款產品僅限個人養老金資金賬戶購買，對應年利率最高達3.3%；在費率方面，主動讓費，比如養老目標基金Y份額申購費率優惠低至一折。

“我們將持續探索符合投資者養老需求的產品形式，積極推動養老產品創設與發行工作，嚴格把關存續產品的風險控制，切實維護客戶利益，增強客戶的養老安全感，展現養老金融普惠特性。 ”吳燕表示。

對于“體驗”，吳燕表示，招商銀行關注養老全生命周期，即關心客戶的“養老規劃階段”，也關心“養老執行階段”，為客戶提供全周期優質、便利、專業的養老服務體驗。

在“養老規劃階段”，即客戶退休前的階段，需要幫助客戶解決好幾個問題：我需要養老規劃嗎？什么時候開始規劃？怎么規劃？規劃多少？配置什么產品？等等。吳燕表示，這就需要發揮財富管理的核心能力，做好了解客戶，用差異化的解決方案，實現客戶需求與養老產品的匹配，“招商銀行在客戶的洞察細分以及養老產品的刻畫上有相對充分的積累，在此基礎上，發揮好資產配置的核心方法論能力，幫助客戶實現適合的養老規劃。”

“更需要強調的是，我們深刻地明白，客戶的養老規劃不是一次性的，而是一個持續動態的過程，招行堅持‘以終為始’，通過日常的資產檢視和再平衡，傳遞科學的養老理念，持續協助客戶校準和優化養老規劃，以避免偏離養老目標。”吳燕表示。

在“養老執行階段”，即客戶退休以后，正式進入養老階段。吳燕介紹稱，招商銀行也已搭建了一套綜合服務體系，“金葵花豐潤人生”品牌已為數百萬55歲以上的客戶在提供優質服務，APP“豐潤人生”專區為客戶提供穩健的金融產品及豐富的非金融服務；同時開展了數千場專屬豐潤俱樂部主題活動，為客戶搭建了友好互動交流的平臺；在助力年長客戶跨越數字鴻溝方面，招商銀行準備了“長輩版”App，非常關注對年長客戶的金融關懷服務。

“以上都是依賴于招行在過去幾十年的積累，‘以客戶為中心’的價值理念，專業的財富管理能力，渠道和場景生態優勢，數字化平臺能力等等，在養老金融這個領域的探索和應用。”吳燕表示。

吳燕最后強調，個人養老時代剛剛啟幕，我們都是見證者和第一批建設者，未來尚有許多工作需要完成，需要各方共同的努力，面對養老這個時代課題，招商銀行將繼續秉持以“客戶為中心，為客戶創造價值”的初心，持續深耕個人養老金賬戶管理及養老金融服務，推動各維度的服務創新，打造多層次的養老金融服務體系，久久為功，踐行責任。

（文章來源：21世紀經濟報道）