“我國消費互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，中國的金融科技和大數(shù)據(jù)發(fā)展在創(chuàng)新應(yīng)用層已處于全球領(lǐng)先位置，豐富的實踐經(jīng)驗為破解這一難題提供了新的思路。”3月7日，全國人大代表、湖南財信金控集團(tuán)董事長程蓓告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者。

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程蓓十分關(guān)注中小微企業(yè)的融資難題，她認(rèn)為，受限于傳統(tǒng)金融模式需抵押重?fù)?dān)保的局限與銀企信息不對稱的現(xiàn)實，中小微企業(yè)的融資難題始終沒有得到根本性解決。

“建設(shè)普惠金融大數(shù)據(jù)中心，通過深度挖掘企業(yè)賬戶收支流水大數(shù)據(jù)并疊加政務(wù)、市場等數(shù)據(jù)，依托專業(yè)工具來進(jìn)行精準(zhǔn)風(fēng)險評級并授信，成為破解中小微融資難融資貴問題的有效途徑。”程蓓坦言。

在程蓓看來，利用金融科技和大數(shù)據(jù)來解決中小微融資難題主要基于三方面考慮。

一是頂層政策設(shè)計支持。剛剛印發(fā)的《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》明確提出，推動數(shù)字技術(shù)和實體經(jīng)濟深度融合，在農(nóng)業(yè)、工業(yè)、金融、教育、醫(yī)療、交通、能源等重點領(lǐng)域，加快數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用。

二是企業(yè)有需求。隨著現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)的不斷推進(jìn)，尤其是數(shù)字經(jīng)濟不斷壯大，新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重達(dá)到17%以上，中小微企業(yè)的發(fā)展模式也發(fā)生深刻變化。

這一系列的變化讓企業(yè)對金融需求發(fā)生了重大改變，一直以來銀行強抵押重?fù)?dān)保要貼息的傳統(tǒng)金融服務(wù)模式和產(chǎn)品已經(jīng)難以滿足需求，企業(yè)真實價值畫像可以通過多維度的大數(shù)據(jù)信息支持驗證，推動了金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。

三是技術(shù)有落地。基于大數(shù)據(jù)賦能，精準(zhǔn)企業(yè)風(fēng)險畫像、完備產(chǎn)業(yè)視圖，在金融科技領(lǐng)域已經(jīng)有成功落地。在消費互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，利用個人收付信息提供金融服務(wù)的模式已經(jīng)比較成熟。

為此，程蓓從三個方面提出建議。

第一，建立普惠金融大數(shù)據(jù)中心。由國家相關(guān)部委以社會信用體系建設(shè)為抓手，建立“以企業(yè)銀行賬戶為核心、以支付結(jié)算為手段、以收支流水?dāng)?shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以金融科技為驅(qū)動”的企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺，同步聯(lián)合全國一體化融資信用服務(wù)平臺、數(shù)據(jù)交易所，共同組建涵蓋企業(yè)、金融、政務(wù)、市場等多方數(shù)據(jù)的普惠金融大數(shù)據(jù)中心。

第二，將普惠金融大數(shù)據(jù)納入征信監(jiān)管，完善監(jiān)管機制。搭建“政府主導(dǎo)+多方參與”運營機制，由政府監(jiān)督數(shù)據(jù)供給，第三方運營平臺管理，企業(yè)、金融機構(gòu)共同參與，在監(jiān)管的統(tǒng)一指導(dǎo)下，將普惠金融大數(shù)據(jù)視為傳統(tǒng)借貸信息之外的征信“替代數(shù)據(jù)”，參照《征信業(yè)務(wù)管理辦法》的要求納入監(jiān)管，賦能金融提質(zhì)增效，促進(jìn)市場公平，助力信用體系建設(shè)。

第三，支持中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。完善頂層設(shè)計，在產(chǎn)業(yè)、科技、財政、稅務(wù)等體系全方位支持中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對于在自身數(shù)字化方面投入達(dá)到一定量的企業(yè)，國家可出臺稅費專項附加扣除、引導(dǎo)培育數(shù)字化領(lǐng)軍企業(yè)、獎補數(shù)字服務(wù)平臺建設(shè)、支持?jǐn)?shù)字產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展等政策針對性支持，推動資源變資產(chǎn)、資產(chǎn)變資本，全力推動中小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程。

（文章來源：中國經(jīng)濟周刊）