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近日，因農(nóng)業(yè)保險承保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實，人保財險寶應(yīng)支公司被國家金融監(jiān)督管理總局揚州監(jiān)管分局處以22萬元罰款，相關(guān)責(zé)任人被處罰款4萬元。

無獨有偶。今年6月，人保財險海南州分公司分別因農(nóng)險費用項下列支非農(nóng)險業(yè)務(wù)費用、理賠檔案不真實，被原海南銀保監(jiān)局處以7萬元、15萬元的罰款，相關(guān)負責(zé)人合計被罰4萬元。

3月，原黑龍江銀保監(jiān)局披露的行政處罰信息顯示，人保財險賓縣支公司存在農(nóng)險業(yè)務(wù)理賠數(shù)據(jù)不真實的違法違規(guī)行為，被罰款19萬元，兩名相關(guān)責(zé)任人分別被警告并罰款3萬元。

農(nóng)為邦本，本固邦寧。我國是農(nóng)業(yè)大國，從2004年至2023年，中央一號文件連續(xù)20年以“三農(nóng)”為主題，體現(xiàn)了“三農(nóng)”問題占據(jù)重要地位。作為支農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)強農(nóng)、穩(wěn)定農(nóng)民收入預(yù)期的重要工具，農(nóng)業(yè)保險在助力鄉(xiāng)村振興的過程中，被賦予重要使命。

2022年，我國農(nóng)業(yè)保險原保費收入達1219億元，規(guī)模創(chuàng)歷史新高。2023年以來，農(nóng)業(yè)保險繼續(xù)保持高歌猛進。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)，今年1-6月，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入1000億元，同比增長22.75%；農(nóng)業(yè)保險累計提供風(fēng)險保障3.15萬億元，同比增長14.79%。

由于市場前景可觀，不少保險公司開始搶灘農(nóng)險業(yè)務(wù)，不斷拓展非車險業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。以人保財險為例，2022年該公司農(nóng)險實現(xiàn)原保險保費收入520.54億元，同比增長22%，承保利潤扭虧為盈。

但隨之而來的是合規(guī)和穩(wěn)健經(jīng)營的壓力。記者梳理了近年來監(jiān)管方面開出的農(nóng)險業(yè)務(wù)相關(guān)罰單發(fā)現(xiàn)，險企較為突出的問題集中體現(xiàn)在理賠數(shù)據(jù)不真實、承保資料與實際情況不符、編制虛假資料套取資金等，而人保財險也一直是監(jiān)管部門罰單上的“常客”。

業(yè)內(nèi)人士指出，雖然農(nóng)險市場大有可為，但因其具有較大的復(fù)雜性，涉及一戶一戶的農(nóng)戶以及政府補貼，因而壁壘很深。部分保險機構(gòu)為爭搶份額、做大規(guī)模，不乏存在惡性競爭或虛假承保理賠等問題，從底層邏輯上看，實則是險企“大干快上”的經(jīng)營模式和“以規(guī)模論”的粗放式考核思維沒有轉(zhuǎn)變。

展望未來，隨著我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的步伐不斷邁進，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營將面臨新問題和新困境。為此，建立一個更清晰有效的管理體系迫在眉睫。

今年4月，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》，當(dāng)中強調(diào)要改進涉農(nóng)保險服務(wù)質(zhì)量。優(yōu)化涉農(nóng)保險承保理賠服務(wù)，努力做到“愿保盡保”“應(yīng)賠盡賠”“快賠早賠”。優(yōu)化涉農(nóng)保險合同條款，做到簡明、通俗、易懂。縮短農(nóng)業(yè)保險理賠周期，及時支持農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，嚴禁違規(guī)提高農(nóng)業(yè)保險費率、降低保額或設(shè)置不合理賠付條件等。依法合規(guī)簡化農(nóng)民人身險承保理賠手續(xù)，規(guī)范農(nóng)民人身險代理、代辦行為。