小微企業是經濟的“毛細血管”，在促進經濟增長、擴大就業、提升市場活力方面發揮著重要作用。近年來，作為地方金融主力軍，廣州農商銀行堅決貫徹落實中央、省市決策部署，持續加大對中小微企業的金融支持，切實擔當金融服務實體經濟的社會責任，助力穩住經濟大盤。

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廣州農商銀行在廣州地區分支行已設立了13個普惠與小微業務部、3家普惠金融社區銀行。該行多措并舉，不斷豐富小微貸款產品，通過豐富擔保方式、延長授信期限、還款方式多樣化，提高客戶資金流動性；推出無還本續貸、還款寬限期等政策，全力以赴助力復工復產；全面推動銀企對接、產融對接、政銀合作，支持中小微企業渡過難關。

數據顯示，截至11月末，廣州農商銀行普惠型小微企業貸款余額407.58億元，較年初增加35.35億元，增速9.50%，貸款戶數較年初增加3163戶；普惠型涉農貸款余額80.02億元，較年初增速21.58%；落實“應延盡延”，幫扶客戶2056戶，金額達71億元。

普惠小微貸款“量增、價降、面擴”

彰顯地方金融企業職責擔當

“廣州農商銀行把續貸年利率從5.66%下調到4.35%，我的融資成本更低了。”廣州市番禺區某產品經營部的實質經營者和法人代表朱峋(化名)表示，在他從廣州農商銀行貸款的300萬元即將到期之時，該行充分運用支小再貸款優惠政策，對小微貸款的優惠利率定價，為其降低了續貸利率。

據悉，為積極響應省市關于穩經濟的各項部署要求，廣州農商銀行總行黨委高度重視、多次研究部署，持續加大對普惠小微業務的傾斜力度，積極履行地方金融企業服務功能和社會責任。該行不斷為小微企業拓寬融資渠道，解決資金周轉難題，普惠小微貸款實現“價降、量增、面擴”。

以三季度為例，廣州農商銀行開展“金米支小”專項營銷活動，實現金米支小戶數較年初增長466戶，余額較年初增長37.33億元。同時，出臺“客戶倍增”專項營銷方案，積極推進平臺貸業務搭建對接，實現普惠與小微客戶數量較年初增長3996戶，其中三季度當季增長2429戶。

同樣值得一提的是，一段時間以來，融資難問題阻礙了小微企業的發展，而融資難集中體現在“首貸”難，所謂“首貸”是指無貸款記錄的企業首次從銀行業金融機構獲得貸款。解決小微企業首次獲貸難題是打通小微企業融資難的“最先一公里”。

今年，廣州農商銀行將首貸貼息政策宣導與金融服務相結合，取得良好效果，不僅宣傳了“首貸貼息”政策和普惠小微貸款產品，同時為客戶降低了融資成本。

數據顯示，廣州農商銀行持續加大支小貸款投放，貸款規模位居全省地方法人首位。截至11月末，本年獲得人行低成本支小再貸款資金108.50億元，同比增加34%。此外，該行加強新市民客群金融服務，本年累計投放貸款49.95億元，投放占比達14.72%。

流程優化產品創新提升服務能力

“房易貸”筆均審批時長1.42天

為了更好地服務普惠小微客戶，今年，廣州農商銀行主動完善制度規程，推動業務全流程優化。僅在三季度，該行就升級優化推出3項產品，分別為金米科技貸、金米融擔快貸產品；同時，通過完善操作規程、制定管理辦法，建立敢貸愿貸長效機制，進一步規范業務運作。

在今年疫情延宕反復的形勢下，為確保普惠業務正常運轉，廣州農商銀行還明確受疫情影響普惠小微業務相關操作細則，為受影響的客戶優化客戶辦理流程、開辟授信審批綠色通道、調整還款方式及減免罰息等相關的支持政策。“小微貸款年利率低至3.4%起，符合政府相關貼息政策可再享優惠”該行一位負責人介紹。

值得一提的是，廣州農商銀行全面梳理業務流程，聚焦當前貸款申報、授信審批環節突出問題，出臺了《普惠與小微貸款業務流程優化方案》。其中，“房易貸”優化后筆均審批時長為1.42天，較優化前縮短約4天；“金米小微貸”優化后筆均審批時長為4.75天，較優化前縮短約1.15天。

來自廣州市荔灣區的王女士就享受了“房易貸”便捷服務。王女士從事化妝品貿易生意，有自己的化妝品品牌，往往會給下游2個月的賬期，為爭取更多的銷售渠道資源，她申請了廣州農商銀行“金米房易貸”140萬元用于資金周轉，經過線上申請，王女士獲批了140萬元貸款，短短幾天就在線下抵押登記后獲得了流動資金。

今年以來，廣州農商銀行在普惠小微產品創新上下功夫，市場競爭力穩步提升。前述負責人介紹，該行全面優化“房易貸”，打造普惠小微拳頭產品，追趕同業腳步，搶占市場份額，截至11月末投放達11.27億元；全面升級“科技貸”，圍繞科技企業成長周期、科研能力，量身定制“初創貸、成長貸、產業貸”三項子產品，截至11月末投放達6.61億元；全面推出“融擔快貸”，積極與政府性融資擔保機構開展銀擔業務合作，充分發揮“見貸即保”的批量擔保、快速擔保優勢，實現業務快速上量；落實監管要求，踐行社會責任，研發推出“新市民經營貸”，滿足新市民就業、創業融資需求。

“我們的融資成本明顯降低。”客戶王邦(化名)表示，去年，企業獲得廣州農商銀行200萬元綜合授信額度，可以按月付息到期還本；同時，該行還利用支小再貸款優惠政策，支持企業節能環保、循環經濟等業務，貸款年利率最低為4.8%。

（文章來源：證券日報）