證券時(shí)報(bào)記者從多位銀行業(yè)人士處獲得確認(rèn)，有關(guān)部門(mén)下發(fā)通知，自下周一起，要求各銀行控制通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限。其中，國(guó)有大行加點(diǎn)上限不能超過(guò)10個(gè)基點(diǎn)（BP），其他金融機(jī)構(gòu)不能超過(guò)20BP。

有分析師表示，此次調(diào)整協(xié)定存款、通知存款兩類存款利率自律上限，旨在引導(dǎo)銀行加強(qiáng)負(fù)債成本管理，合理管控存款利率，也有助于引導(dǎo)銀行進(jìn)一步下調(diào)存款利率。

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對(duì)此，有分析人士向記者表示，有關(guān)部門(mén)引導(dǎo)資金流動(dòng)起來(lái)、“活”起來(lái)，盡可能支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、降低融資成本。

國(guó)有行擬下周統(tǒng)一調(diào)降

近日有消息稱，有關(guān)部門(mén)下發(fā)通知，自下周一起，要求各銀行控制通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限，國(guó)有大行加點(diǎn)上限不能超過(guò)10BP，其他金融機(jī)構(gòu)不能超過(guò)20BP。

記者從多位銀行人士處確認(rèn)上述消息的真實(shí)性。華東地區(qū)一位資深銀行人士告訴記者，協(xié)定存款和通知存款均納入活期存款統(tǒng)計(jì)，且主要為對(duì)公業(yè)務(wù)方面，不過(guò)利率相對(duì)活期存款掛牌利率較高。

具體來(lái)看，商業(yè)銀行可與客戶簽訂單位協(xié)定存款合同，在結(jié)算賬戶之上開(kāi)立協(xié)定存款賬戶，并約定結(jié)算賬戶的額度，由銀行將結(jié)算賬戶中超額度的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶，單獨(dú)按照協(xié)定存款利率計(jì)息。

據(jù)了解，通知存款則分為一天通知存款和七天通知存款，支取時(shí)通過(guò)手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行等渠道提前一天或七天通知銀行，即可按實(shí)際存期及支取日相應(yīng)幣種檔次利率計(jì)付利息。

據(jù)央行官網(wǎng)，2015年10月24日發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率調(diào)整表顯示，1天和7天期通知存款利率分別為0.80%、1.35%，協(xié)定存款利率為1.15%，高出活期存款基準(zhǔn)利率80BP。

廣發(fā)證券分析稱，協(xié)定存款本質(zhì)是高息活期存款。協(xié)定存款對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，除更高的利率外，其他屬性和一般活期存款一樣，在流動(dòng)性指標(biāo)等監(jiān)管考核上沒(méi)有其他益處，實(shí)質(zhì)是對(duì)公高息活期存款。

股份行及中小行

陸續(xù)調(diào)整

就在上月，部分中小行相繼調(diào)降存款利率，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。自4月份以來(lái)，包括廣東、河南、湖北等地均有多家銀行調(diào)整部分期限存款利率。從廣東省內(nèi)調(diào)降存款利率情況來(lái)看，部分中小行將五年期整存整取產(chǎn)品利率從3.57%左右降至3%以下。

有分析人士表示，在本輪存款利率調(diào)降中，區(qū)域中小銀行依據(jù)自身情況，為應(yīng)對(duì)各地經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)狀況，展現(xiàn)較為活躍的調(diào)降動(dòng)作。

實(shí)際上，繼今年4月部分中小銀行密集下調(diào)存款利率后，近日，3家股份制銀行也對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。

5月5日，渤海銀行發(fā)布關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告。公告顯示，自當(dāng)日起，渤海銀行對(duì)該行人民幣儲(chǔ)蓄存款掛牌利率和人民幣單位存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。

具體來(lái)看，渤海銀行活期存款利率由0.35%調(diào)整為0.25%；三個(gè)月、半年以及一年期整存整取利率分別為1.33%、1.59%、1.85%，均較之前下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)；二年期、五年期整存整取利率為2.40%、2.95%，均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)；三年期整存整取利率下調(diào)幅度最高，由3.25%調(diào)整為2.95%，下調(diào)30個(gè)基點(diǎn)。

除渤海銀行外，5月4日，浙商銀行以及恒豐銀行也發(fā)布公告，對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)，自5月5日開(kāi)始執(zhí)行。

調(diào)整后，目前這兩家股份行的個(gè)人活期存款利率均為0.25%。在個(gè)人定期存款方面，浙商銀行、恒豐銀行三個(gè)月、半年期、一年期、兩年期以及五年期的整存整取利率保持一致，均下調(diào)為1.30%、1.55%、1.85%、2.40%以及2.95%。

凈息差壓力仍在

市場(chǎng)普遍認(rèn)為，下調(diào)存款利率是銀行在息差壓力倒逼下做出的應(yīng)對(duì)之舉。近幾年來(lái)，如何應(yīng)對(duì)持續(xù)的凈息差壓力，一直是不少銀行高管探討的重點(diǎn)。凈息差下行壓力較大的情況下，存款成本管理是銀行穩(wěn)息差工作中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

國(guó)泰君安研報(bào)稱，存款利率下調(diào)一方面可以促使存款“搬家”，促使廣義流動(dòng)性轉(zhuǎn)化為剩余流動(dòng)性，給資本市場(chǎng)帶來(lái)增量資金；另一方面，搭配著終端貸款利率的下降，也將提高居民企業(yè)借貸意愿，進(jìn)而助力四季度信用企穩(wěn)。

整體來(lái)看，2023年以來(lái)，多家上市銀行的凈息差跌破1.8%警戒線，部分銀行凈息差壓力仍較大。2022年，商業(yè)銀行凈息差跌至1.91%，創(chuàng)自2010年以來(lái)的新低。

就今年來(lái)看，多位行業(yè)分析師仍然表示，息差依舊相對(duì)承壓。農(nóng)行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍也在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，從今年前兩個(gè)月的情況看，受LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）重定價(jià)、市場(chǎng)和消費(fèi)需求恢復(fù)節(jié)奏滯后等因素疊加影響，預(yù)計(jì)一季度息差延續(xù)行業(yè)性下行趨勢(shì)，后續(xù)隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)回穩(wěn)、市場(chǎng)主體有效需求和消費(fèi)穩(wěn)步回升，其下行幅度將有所放緩，并逐步企穩(wěn)。

記者也從資深大行人士處了解到，從今年一季度開(kāi)始，銀行也在根據(jù)國(guó)家政策不斷調(diào)降小微企業(yè)的貸款利率，支持有潛力的中小微企業(yè)得到足夠的資金支持。人民銀行前段時(shí)間下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，以此刺激信貸，也是希望能借此刺激經(jīng)濟(jì)，盡快實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)全面復(fù)蘇。

（文章來(lái)源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)）